Однако начинающие бизнесмены порой сталкиваются с отказами. Чаще всего они даже не могут выбрать тариф для расчетно-кассового обслуживания, а причина заключается в недостатке опыта и допущенных вследствие этого ошибок. Какие же из них наиболее распространены и как их избежать?

Проблемы с документами

Начинающие бизнесмены, оформляющие бумаги в первый раз, неправильно заполняют их или допускают опечатки. Важно быть очень внимательным: ошибка даже в одном слове может стать роковой, поскольку банки крайне тщательно проверяют все данные.

В открытии расчетного счета часто отказывают и при предоставлении неполного пакета необходимых документов. Их список может существенно различаться в зависимости от конкретной кредитно-финансовой организации, поэтому стоит заранее уточнить перечень требуемых бумаг— посетив сайт банка или связавшись со специалистами службы поддержки.

Неправильный выбор юридического статуса

Он должен полностью соответствовать сведениям, указанным в учредительной документации. Если предприниматель обозначил в ней компанию как ООО, а в ФНС она зарегистрирована как ИП, то банк отклонит заявку.

Если же юридический статус действительно был изменен, то следует обновить данные в налоговой, отправив соответствующее уведомление.

Подозрительная деятельность

У банка могут возникнуть сомнения в том, что потенциальный клиент работает легально. Поэтому важно следить за репутацией компании, не участвовать в незаконных схемах, предоставить прозрачную бухгалтерскую отчетность. В ином случае кредитно-финансовая организация предпочтет не рисковать.

Неправильный выбор видов деятельности

Банки избегают сотрудничать с клиентами, которые ведут бизнес в высокорисковой сфере, связанной, например, с криптовалютными операциями или азартными играми. Поэтому следует быть крайне внимательным при указании видов деятельности компании в заявке: лучше всего несколько раз перепроверить коды по классификатору ОКВЭД.

Если же бизнес действительно связан с высокорисковой сферой, стоит заранее проконсультироваться со службой поддержки кредитно-финансовой организации на тему вероятности открытия расчетного счета.

Недостаток информации о клиенте

Банки не хотят рисковать, не зная, с кем имеют дело. Поэтому необходимо предоставить максимально полную информацию о владельцах и бенефициарах компании. Скрытие этих сведений сразу же вызовет у кредитно-финансовой организации обоснованные подозрения в легальности бизнеса, что приведет к отклонению заявки.

С соблюдением этих простых рекомендаций не возникнет проблем даже у начинающего предпринимателя. Следуя им, удастся значительно повысить вероятность открытия расчетного счета.

The post Как начинающему предпринимателю повысить вероятность открытия расчетного счета appeared first on ИА Бесспорно RU.

Одним из ключевых преимуществ цифровых карт является возможность заказать дебетовую карту онлайн без необходимости посещать офис банка или заполнять бумажные документы. Такой способ оформления особенно актуален для тех, кто ценит скорость и удобство: процесс занимает всего несколько минут, а карта сразу становится доступной для всех видов платежей и переводов. Это решение позволяет быстро начать пользоваться всеми преимуществами цифровых финансовых инструментов, не дожидаясь доставки пластика.

Как работает цифровая дебетовая карта

Цифровая карта создаётся в мобильном приложении или интернет-банке. После выпуска она сразу становится доступной для использования. Пользователь получает её реквизиты (номер, срок действия, CVC-код) и может добавить карту в электронный кошелёк, например Google Pay, Apple Pay или Samsung Wallet.

Для оплаты в магазинах используется технология NFC — смартфон или другое устройство (часы, планшет) прикладывается к терминалу, как и обычная бесконтактная карта.

Преимущества цифровой дебетовой карты

Цифровая дебетовая карта — это современное решение для управления финансами. Она сочетает скорость, безопасность и комфорт.

1. Быстрая выдача. Карту можно получить за несколько минут прямо в мобильном приложении, без визита в отделение банка.
2. Удобство и мобильность. Цифровая карта всегда под рукой в смартфоне. Не нужно носить с собой пластик, а при утере телефона достаточно заблокировать карту через приложение.
3. Безопасность. При оплате используется токенизация — данные карты не передаются продавцу. Также доступны функции моментальной блокировки, смены PIN-кода и управления лимитами.
4. Экологичность. Отсутствие пластика снижает количество отходов и потребление ресурсов.
5. Полноценный функционал. Цифровая карта позволяет снимать наличные через банкоматы с NFC, оплачивать услуги, делать переводы и получать кешбэк — так же, как и физическая карта.
6. Интеграция с сервисами. Такие карты удобно использовать для подписок, онлайн-шопинга, привязки к маркетплейсам и цифровым кошелькам.

Благодаря развитию мобильных банков и бесконтактных технологий цифровые карты становятся всё более популярными и постепенно заменяют физические аналоги. По прогнозам, вскоре до 30% всех карт будут цифровыми.

The post Что такое цифровая дебетовая карта и в чём её преимущества appeared first on ИА Бесспорно RU.

Надежность «Т-банка» в сознании потребителя станет значительно повысится. Эксперты компании подсчитали, что среднестатистическому клиенту нужны 2,2 карты. «Т-банк» ставит перед собой задачу стать одной из этих 2,2 карт. В этом направлении банк и ставит две основные задачи – ежегодное увеличение клиентской базы на 30% и увеличение доли кошелька клиента в системе «Т-банка».

Данный бренд заметно увеличит приток клиентов, тем более в свете поставленной на 2024 год задачи — рост клиентской базы на 30%. Также банк нацелен на занятие значительной доли в кошельке клиента. В планах – наращивание мер по внедрению в общественное сознание ассоциаций логотипа «Т» со щитом, с большим количеством сопутствующих сервисов, как это было в «Тинькофф».

Поначалу, конечно, основой бренда останется «Т-банк», объединяющий все остальные сервисы на уровне суббрендов. Иначе и нельзя – необходимо сберечь прямую связь с клиентом и прямую преемственность, заслуженный знак качества.

The post Станислав Близнюк рассказал о главных задачах группы «Тинькофф» appeared first on ИА Бесспорно RU.

Рынок интернет-эквайринга в 2024 году способен показать рост приблизительно на 25%. Среди главных драйверов роста рынка Рябцев назвал рост доверия к безналичным платежам, инфляцию, возникновение новых логистических цепочек, увеличение импортозамещения.

При этом сервис массовых онлайн-выплат для бизнеса стабильно работает для партнеров «Тинькофф Кассы» (a2c, account-to-card). По данному направлению в качестве крупнейших партнеров компании Рябцев называет автодилеров, ломозаготовителей и таксопарки.

Интернет-эквайринг от Тинькофф Кассы предполагает поддержку всех популярных сценариев и способов оплаты. В скором будущем клиенты всех отечественных банков смогут пользоваться Tinkoff Pay для онлайн-оплаты.

The post Тинькофф Касса занимает вторую строчку на рынке интернет-эквайринга по количеству юрлиц appeared first on ИА Бесспорно RU.

Новый сервис работает на основе технологий Тинькофф Защиты. Последние базируются на алгоритмах банковской антимошеннической платформы и оператора связи Тинькофф Мобайл.

Сервис сможет обнаружить звонок, который злоумышленник осуществил по телефону, но не через мессенджеры. При этом клиент должен переводить средства не на свою карту в другом банке, а на лишь на принадлежащие другим лицам счета. Деньги не возвращаются, если общение клиента со злоумышленником продолжилось, несмотря на уведомление первого об угрозе.

Новый сервис будет покрывать случаи переводов денег мошенникам, а также раскрывать снятие средств в банкомате, раскрывать коды доступа в мобильное приложение и реквизиты банковской карточки. Также предусмотрено раскрытие различных вариантов потери денег клиентами, которых обманули телефонные мошенники.

Финтех при помощи искусственного интеллекта выявляет подменные номера, а также пресекает сомнительные операции и звонки мошенников.

The post Тинькофф поможет своим клиентам защититься от телефонных мошенников appeared first on ИА Бесспорно RU.

Пандемия — время киберпреступников. За первое полугодие 2020 года с банковских счетов граждан украли 4 млрд руб., и только 485 млн из них финансовые организации вернули клиентам — фактически один рубль из восьми похищенных.

Переход на удаленку и вынужденный карантин открыли сезон возможностей для злоумышленников, а банки и финансовые компании оказались не готовы к масштабному воздействию на своих клиентов.

Самый большой прирост за год (почти в четыре раза) зафиксирован у телефонных мошенников.

Увеличение числа преступлений объясняется, с одной стороны, недостатком цифровой грамотности граждан. С другой — желанием заработать быстрые и легкие деньги в интернете, что особенно характерно для поколения, выросшего на гаджетах. Все это толкает людей к поиску работы в сети, даже криминального характера (мошенничество с данными).

Облегчает работу злоумышленников недостаток защищенности персональных данных и отсутствие алгоритма действий при столкновении с мошенниками. Хотя бизнес постепенно формирует у собственных сотрудников навыки противодействия мошенническим операциям в дополнение к техническим средствам защиты.

Где находится столица хакеров? По итогам 2020 года общее количество преступлений в области информационно-телекоммуникационных технологий превысило 510 тыс.

Наибольший прирост зарегистрирован в Санкт-Петербурге (780,6%), что подтверждает его неформальный статус российской столицы хакеров. Далее идут Ингушетия (167,5%), Ленинградская область (142,8%), Севастополь (134,6%) и Москва (132%).

Судя по всему, совершенствование законодательной и ведомственной нормативной базы пока отстает от темпов появления новых видов цифрового мошенничества. В настоящее время спецотделы для борьбы с киберпреступниками созданы не во всех регионах или не в полном объеме. Кроме того, киберхищения все еще не находятся в категории особо тяжких.

К сожалению, привлечь к ответственности за мошенничество в интернете не так уж просто. Отдельной статьи для этого в Уголовном кодексе нет, однако существует статья 159 УК РФ («Мошенничество»), которая распространяется на любые противозаконные действия в сети, предпринятые с целью присвоения чужого имущества. Так что любой злоумышленник может быть пойман. Впрочем, в большинстве случаев граждане могут избежать цифровых хищений.

Как защититься? Элементарные правила цифровой гигиены помогут сохранить деньги и нервы.

1. Не открывайте MMS-сообщение с непонятной ссылкой, иначе в мобильное устройство попадет вирус. С его помощью мошенник может получить удаленный доступ к телефону и мобильному банку клиента, а затем списать деньги или перевести их на другой счет.

2. Не перезванивайте по незнакомым номерам. Существуют сервисы с платными звонками. Мошенники регистрируют такой сервис и распространяют номер без указания, что звонок платный. Если кому-то действительно необходимо с вами связаться, вам перезвонят!

3. С осторожностью совершайте переводы за покупки в интернете на реквизиты физлиц. Мошенники, как правило, предоставляют банковские данные не юридических лиц, а физических: это должно насторожить. На всякий случай читайте отзывы про этих предпринимателей.

4. Никому не сообщайте данные вашей карты, даже тем, кто представляется сотрудниками банка. Им эта информация точно ни к чему: ваш номер телефона часто привязан к карте, и клерки и так про вас все знают.

5. Не открывайте сомнительные письма в электронной почте, в них могут быть компьютерные вирусы и подозрительные ссылки, открывающие доступ мошенникам к устройству. Защититься можно через настройку автоудаления писем, содержащих подобные ссылки.

Надежная антивирусная программа и регулярное ее обновление — важный элемент защиты. Во многих крупных компаниях имеется практика периодически менять все пароли. Стоит взять это за правило и для домашней техники.

Александр Тимофеев, доцент кафедры информационных систем в экономике и менеджменте РЭУ имени Г. В. Плеханова, специально для агентства Москва-Новости. В Калининград передал собкор ИА Бесспорно RU.

The post Банковские мошенничества: как остановить их рост appeared first on ИА Бесспорно RU.

По факту первого включения ПАО «Совкомбанк» в список системно значимых кредитных организаций высказался председатель правления банка Дмитрий Гусев.

Сообщается, что ЦБ РФ опубликовал этот список в четверг (29 октября). Теперь в него входит 12 кредитных организаций. Включение в перечень Совкомбанка было осуществлено, принимая во внимание ряд факторов. К примеру, положительное влияние на это решение оказал размер кредитной организации (на 1 октября текущего года ее доля в банковского сектора РФ составила порядка 1,5%).

Как отметил Дмитрий Гусев, признание системной значимости является результатом успешного и качественного роста бизнеса ПАО «Совкомбанк» в течение последних нескольких лет. В то же время решение о включении в список системно значимых кредитных организаций повышает ответственность банка перед клиентской базой, партнерами и Центробанком.

The post Банк России включил ПАО «Совкомбанк» в перечень системно значимых кредитных организаций appeared first on ИА Бесспорно RU.

22 июля 2016 года Центробанк РФ отозвал у АКБ «Кредит-Москва» лицензию на право деятельности.

Как выяснилось, за два дня до этого решения, «Кредит-Москва» переуступил свой кредитный портфель бизнесмену Д.Ш. Сулейманову. В январе 2017 года Арбитражный суд Москвы принял заявление от конкурсного управляющего АКБ «Кредит-Москва» о признании вышеуказанного договора уступки недействительным, пишут «Госновости».

Пока кредиторы финансовой организации спорили в судах о своих правах, ее должники оказались в непростой ситуации: перед кем выполнять свои кредитные обязательства? В ЦБ РФ сообщили, что по статье 327 ГК РФ, в условиях споров между кредиторами, должники исполняют обязательства в депозит нотариуса.

С 28.09.2016 по 02.04.2018 должник ООО ПО «Топол-Эко» внес на депозит нотариуса Москвы несколько оплат по текущему кредитному договору, а позже – обратился в столичный Арбитраж с иском о прекращении залоговых обязательств. Однако в Арбитражном суде Москвы отклонили исковое требование «Топол-Эко» (Дело №А40-260981/18-22-2089), хотя ранее ООО получило в этом же суде по этому же делу положительное решение (Дело №А40-13367/19-55-107). Судья АС Москвы Архипова Ю.В. заявила, что оплаты должника в депозит нотариуса – «злоупотребление действующим правом».

Возник прецедент, когда добросовестный должник после погашения всех своих обязательств вынужден повторно погашать долги перед кредитором по обращению госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов». Адвокаты ООО уже обратились в правоохранительные органы с заявлением (Талон-уведомление №6320 КУСП №57512 от 06.12.2019 года). Также они подготовят апелляцию на решение Арбитражного суда Москвы и обратятся за помощью к бизнес-омбудсмену РФ Борису Титову.

The post Опасный прецедент: АСВ заставляет компанию-должника дважды погашать ее обязательства по решению Арбитража Москвы appeared first on ИА Бесспорно RU.

«Большая тройка» и наши. Кредитные рейтинги, присваиваемые банкам рейтинговыми агентствами, являются важной оценкой финансового состояния кредитных организаций. Они позволяют судить о кредитоспособности, финансовой устойчивости, надежности и репутации банка. Рейтинговая оценка — это показатель доверия к финансовой организации, от нее зависят возможность привлечения заемных средств и условия получения кредитов.

На ее основе клиенты могут принимать решения о работе с конкретным банком. Среди наиболее авторитетных международных рейтинговых агентств следует выделить три компании, так называемую «большую тройку»: Moody’s Investors Service (Moody’s), Fitch Ratings и Standard & Poor’s. Каждое агентство присваивает банкам свои рейтинги по национальной и международной шкале.

К российским крупнейшим рейтинговым агентствам можно отнести АКРА, «Эксперт РА», RusRating, НРА, АК&М. В досанкционный период отношение к российским агентствам оставляло желать лучшего. В то время «большая тройка» международных агентств занимала ведущие позиции, обслуживая крупнейших игроков рынка. Российским же агентствам в основном оставались более мелкие организации. Например, для крупнейших российских банков хорошим тоном считалось иметь рейтинги всех членов «большой тройки», тогда как малые банки вынуждены были довольствоваться рейтингами таких агентств, как НРА и АК&М.

Родные стены. Все поменялось с началом санкционной политики в 2014 году. Зарубежные агентства начали отзывать рейтинги ряда российских эмитентов. Например, агентство Moody’s отозвало рейтинги у «Собинбанка» и «СМП Банка». Ответной реакцией России стало принятие в 2015 году Федерального закона № 222-ФЗ «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации». В нем устанавливается, что рейтинговое агентство должно обеспечивать независимость своей деятельности от любого политического и экономического влияния, предотвращение и выявление конфликтов интересов. Оно не вправе отзывать рейтинги, присвоенные по национальной рейтинговой шкале, на основании решений иностранных государств или международных союзов. Из национальных рейтинговых агентств Банк России аккредитовал только «Эксперт РА» и АКРА. Из иностранных — представительства Moody’s, Fitch Ratings и Standard & Poor’s. Поэтому профессиональные инвесторы принимают в расчет рейтинги именно этих агентств.

Бо́льшая доля рейтингования принадлежит агентству «Эксперт РА». Оно присвоило рейтинг 156 банкам. Агентство «АКРА» присвоило рейтинги 80 российским банкам. Доля финансовых организаций, имеющих рейтинги российских агентств, превысила половину и имеет тенденцию к росту. Это свидетельствует о том, что доверие к российским рейтинговым агентствам значительно выросло. Общее количество банков, которым присвоили рейтинги международные агентства, — 108.

Ольга Разумова, эксперт лаборатории «Исследования денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков» РЭУ им Г. В. Плеханова, специально для ИА Бесспорно RU (Калининград).

The post Почему российские банковские рейтинги стали более востребованными appeared first on ИА Бесспорно RU.

Литовский олигарх в лондонском суде вел себя ничуть не лучше, чем во всей этой неприглядной истории.

Кучинскас докатился до того, что уверял британских судей в том, что в день подписания договора он напился до свинячьего визга и не осознавал, что делал.

Не прокатило. Лондонский суд взыскал с изворотливого литовца в пользу Альфа-банка, входящего в десятку крупнейших банков России, 858 млн рублей и 8,8 млн евро долга. А также — 765188 рублей и 5739 евро как проценты за ежедневную просрочку.

Жалобу олигарха из Литвы на вердикт Центра разрешения международных споров Лондонский международный арбитражный суд не принял, признав решение коллег законным и обоснованным.

Начало у этой скандальной истории тривиально для мира бизнеса. По нескольким соглашениям Альфа-банк ссудил компании «АРВИ НПК» в Калининграде 10,3 млн евро. Фирмой управлял Видмантас Кучинскас, чья деловая репутация в то время не вызывала сомнений.

Поэтому, как гром среди ясного неба стали просрочки платежей, допускаемые «АРВИ НПК».Что делать? Альфа-банк оформил с Кучинскасом договор поручительства. Но вместо расчета по кредитам, литовец начал «дарить» активы членам своего семейства. За всем тем, «АРВИ НПК» так и не начало рассчитываться по ссуде.

Альфа-банку не оставалось ничего иного, как заявить «АРВИ НПК» о возврате долга досрочно, включая суммы набежавших процентов и неустойки. Общая цифра оказалась немалой — 20 млн евро.

Дело перекочевало в суд. В Москве Мещанский районный суд 6 сентября 2016 года удовлетворил требования российского банка. Вы удивитесь, но на следующий день, литовский олигарх переписал на сына Юстаса солидную часть своих активов — договором дарения.

Каунасский окружной суд Литвы арестовал отписанные Кучинскасом сыну акции. Договор дарения суд признал недействительным.

На этом фоне Арбитражный суд Калининградской области наложил арест на имущество «АРВИ НПК» на общую сумму в 14 млн евро.

Венчало продолжительную тяжбу упомянутое в начале материала решение лондонского суда в пользу Альфа-банка. В банке в Москве, комментируя ситуацию, говорят, что всегда готовы к партнерским отношениям с клиентами, даже в моменты каких-либо затруднений. Но, как заявлено, там всегда принципиально и настойчиво реагируют на тех, кто стремится увильнуть от выполнения обязательств.

Что же, позиция понятная и вызывающая уважение. Экспертов настораживает другое. Как стало известно, потерявший лицо Кучинскас ухитрился взять в кредит 40 млн евро у ОАО «БСП-Сбербанк». Круг замкнулся? Как полагают независимые наблюдатели, не исключено, что мы — на пороге нового финансового скандала.

The post Лондонский суд отсудил у литовского олигарха 20 млн евро в пользу Альфа-банка appeared first on ИА Бесспорно RU.

В январе-сентябре по брокерскому обслуживанию клиенты банка открыли более трех тысяч новых ИИС.

Посему как должное воспринимаются очередные достижения Промсвязьбанка. А именно: восьмая строка рейтинга участников торгов по количеству активных клиентов. И шестая — по объему операций клиентов на Московской бирже — на фондовом рынке.

Достижению этого результата способствуют тарифы банка. Основных — два. Так, «PSB День» строится на торговом обороте за день. Он выгоден клиентам с невысоким уровнем частоты операций. Тариф «PSB Месяц» рассчитывается по накопленному обороту с начала месяца. Это предложения придется по вкусу участникам торгов с высоким уровнем частоты сделок.

Успеху способствует простота операций. В частности, открытие брокерского счёта и ИИС клиенты ПСБ могут оформить поручением в интернет-банке. То есть — дистанционно.

Тот, кто еще не успел стать клиентом Промсвязьбанка, может оформить заявку по телефону или на сайте. На пару минут им придется посетить любой, удобный, офис банка, чтобы подписать договор.

The post Промсвязьбанк преуспел в увеличении индивидуальных инвестиционных счетов клиентов appeared first on ИА Бесспорно RU.

Сотрудники ЦБ РФ, допустившие сложившуюся ситуацию и вовремя не осуществлявшие контроль и надзорные проверки в соответствии с должностными обязанностями, могут быть привлечены к ответственности.

В отправленном в ГД РФ письме от замруководителя МВД Михаила Ваничкина указано, что ЦБ ни разу не сообщал в ведомство о признаках противоправной деятельности. В то же время сотрудники МВД, напротив, не единожды выходили с запросом на ЦБ, в котором просили предоставить им сведения о расходовании направленных на санацию средств.

ЦБ должен будет ответить перед МВД в том числе и за то, почему им была допущена и активно поддержана покупка и санация ряда крупных банков, таких как Рост-банк, Росгосстрах, РБР, «Точка», «Траст», «МДМ-банк» и др., хотя в тот момент уже было известно, что они банкроты. Также МВД намерено получить от сотрудников главного финансового института страны ответ на вопрос, почему ЦБ своими действиями довел банки-санаторы до банкротства, разрешая им бесперспективную санацию?

The post МВД занимается проверкой вероятной причастности руководства ЦБ к банкротству ведущих банков страны appeared first on ИА Бесспорно RU.