В 2025 году российский рынок розничного кредитования столкнется с заметным спадом. По прогнозам, объем выдачи кредитов составит около 9,5 трлн рублей, что на 30% меньше, чем в 2024 году. Этот тренд начался еще в 2024 году, когда общий объем розничных кредитов упал до 13,3 трлн рублей, сократившись на 18% по сравнению с предыдущим годом.
Основными причинами этого снижения являются ужесточение денежно-кредитной политики Центрального банка, рост ключевой ставки и снижение объемов государственной поддержки ипотечных программ. Эти факторы значительно увеличивают стоимость кредитов для заемщиков и снижают их доступность. Это значит, что рядовым гражданам выбрать кредит, несмотря на то что банки предлагают различные программы, будет сложнее.
Как это отразится на Калининграде
В Калининградской области, как и в других регионах, снижение объемов кредитования уже ощущается. Высокие процентные ставки приводят к тому, что кредиты становятся менее выгодными для населения, особенно в сегментах потребительского кредитования и ипотеки. В результате жители региона пересматривают свои финансовые планы, откладывают крупные покупки или отказываются от них вовсе.
Особенно заметное влияние снижение кредитования оказывает на строительный рынок и розничную торговлю. Снижение доступности ипотеки замедляет темпы покупки жилья, а спад в потребительском кредитовании снижает спрос на бытовую технику, автомобили и другие дорогостоящие товары.
Что рекомендуют эксперты
В сложившейся экономической ситуации жители Калининграда должны быть особенно внимательными к своим финансовым решениям. Эксперты предлагают несколько рекомендаций:
- Оценивать платежеспособность. Перед оформлением кредита важно рассчитать, выдержит ли семейный бюджет ежемесячные платежи в условиях высоких процентных ставок. К тому же, после того как банки обязали уведомлять заемщиков о высокой долговой нагрузке, отследить свой ПДН не составляет труда.
- Изучать условия. Тщательное сравнение предложений разных банков поможет найти наиболее выгодный вариант.
- Использовать альтернативы. Накопления и рассрочки могут стать более разумным решением, чем дорогие кредиты.
- Искать программы поддержки. Даже в условиях сокращения государственной помощи некоторые банки продолжают предлагать льготные условия для отдельных категорий граждан, таких как многодетные семьи или молодые специалисты.
Несмотря на текущие трудности, эксперты отмечают, что сокращение объемов розничного кредитования может принести и положительные эффекты. Оно стимулирует более осознанное отношение к заемным средствам и укрепляет финансовую дисциплину. К тому же, ожидаемое снижение инфляции к концу 2025 года может привести к смягчению кредитно-денежной политики Центрального банка, что, в свою очередь, повысит доступность кредитов в среднесрочной перспективе.