Любой заемщик заинтересован в том, чтобы ставка по кредиту была небольшой. Банки готовы пойти навстречу и предложить низкий процент, но для этого понадобится доказать свою надежность. Расскажем, как можно уменьшить процентную ставку до заключения договора и когда заемщик уже успел получить кредит онлайн в российском банке.
Как снизить процент до получения кредита
Банки охотно сотрудничают с людьми с высоким официальным доходом, безупречной кредитной историей и незначительной кредитной нагрузкой. Если заявитель подходит не под все требования, то у него все равно есть шанс взять кредит на выгодных условиях.
Чтобы получить деньги в долг по низкой ставке, нужно следовать рекомендациям:
- Ознакомиться с несколькими предложениями и выбрать наиболее подходящий вариант. Желательно в первую очередь рассмотреть зарплатный банк, так как в этом случае можно рассчитывать на скидку в 1-2%. Также можно обратиться в финансово-кредитные организации, в которых были взяты и своевременно погашены кредиты.
- Рассмотреть актуальные акции и спецпредложения. Периодически действуют специальные предложения для зарплатных клиентов, пенсионеров и других заемщиков. Если оформить кредит по акции, удастся снизить ставку на несколько процентных пунктов.
- Предоставить залог. Даже для получения обычного потребкредита можно предложить кредитору обеспечение, если предусмотрена такая возможность в рамках выбранной программы. Залог выступает гарантом возврата денег независимо от того, насколько ответственно заемщик подойдет к выплате долга: при длительной просрочке банк сможет продать имущества и направить полученные средства в счет закрытия задолженности. Также благодаря залогу можно претендовать на одобрение более крупной суммы.
- Привлечь поручителя или созаемщика. Ответственность за погашение потребительского и других необеспеченных займах исключительно на заемщике. Однако при наступлении непредвиденных обстоятельств могут возникнуть трудности с внесением ежемесячных платежей. При привлечении поручителя или созаемщика риски кредитора снижаются. Если клиент перестанет выплачивать кредит, то представители банка обратятся к гарантам. За счет этого кредитор может предложить более низкую ставку.
- Запросить нужную сумму, а не с запасом. Чем больше денег запрашивает потенциальный заемщик, тем выше риск отклонения заявки или получения повышенного процента — таким образом банки защищают себя от риска невозврата денег.
- Закрыть текущие займы и ненужные кредитки. За счет этого снизится показатель долговой нагрузки. Соответственно, повысится платежеспособность.
- Проверить свою кредитную историю. Из-за технического сбоя или ошибки со стороны банковского работника в КИ могли попасть недостоверные сведения. Для их исправления понадобится обратиться в финансово-кредитную организацию или бюро кредитных историй. Данные будут исправлены в течение месяца после подачи заявления.
- Стать зарплатным клиентом выбранного банка. Потенциальному кредитору будет известно о денежных поступлений заявителя, поэтому он сможет предложить более выгодные условия кредитования.
- Подать заявки в 2-3 банка и ознакомиться с результатами. Важно не заниматься массовой рассылкой. Это вызовет подозрение со стороны банка: человек обращается в разные организации, но кредиты не берет. К тому же при поступлении нескольких отказов снизится кредитный рейтинг. Из-за этого будет сложнее получить деньги по выгодной ставке.
- Оформить страховку. Обычно банки предлагают оформить страхование жизни и здоровья при выдаче кредита. Если согласиться на получение дополнительной услуги, процентная ставка будет ниже. Для любого кредитора важно получить максимум выгоды, поэтому при отказе от страховки он предлагает более высокий процент.
Следование перечисленным рекомендациям не гарантирует одобрение кредита, однако с помощью этих действий вероятность положительного решения увеличивается.
Можно ли снизить ставку после получения кредита
Уменьшить переплату можно даже после заключения кредитного договора. Но банк может не пойти навстречу даже если заемщик своевременно вносит платежи или досрочно выплачивает задолженность на текущих условиях. Ведь в случае снижения ставки его прибыль будет меньше.
Снизить процент по действующему кредиту можно с помощью реструктуризации или рефинансирования.
Финансово-кредитные организации готовы реструктурировать долг при возникновении у клиента серьезных обстоятельств, препятствующих погашению кредита. В редких случаях кредиторы предлагают изменить условия по текущему договору при появлении в линейке программы с более низкими ставками.
Перед оформлением реструктуризации следует обратить внимание на следующие моменты:
- Даже если добиться снижения процентной ставке, то данное условие может действовать лишь в течение определенного срока.
- Возможно уменьшение ставки за счет увеличения срока выплат, то в итоге общая переплата возрастет.
- Факт проведения реструктуризации отобразится в кредитной истории. Если человек захочет взять новый кредит, банк узнает о его проблемах и может отказать в предоставлении денег либо предложить невыгодные условия.
Рефинансирование — процедура, которую можно оформить у действующего или нового кредитора. Отличие от реструктуризации в заключении нового кредитного договора. Но вряд ли банк, в котором был получен кредит, согласится на уменьшение процентной ставки без веских оснований, так как он потеряет прибыль. Поэтому в описании программы на сайтах некоторых финансово-кредитных организациях отмечается, что рефинансирование по своим договорам не проводится.
Гораздо проще подыскать выгодное предложение в стороннем банке. После заключения договора новый кредитор закроет текущие долги или выдаст деньги заемщику, чтобы тот самостоятельно погасил кредиты.
По сути рефинансирование является целевым кредитом. Соответственно, направить полученные средства можно только для погашения действующих займов. В случае нарушения условия банк вправе поднять ставку. Также стоит учесть, как просрочка по рефинансированному кредиту повлияет на кредитную историю — однозначно репутация заемщика подпортится.