Грейс-период (беспроцентный, льготный) — определенное количество дней, в течение которых банк не начисляет проценты по кредитной карте. Так, кредитные карты российских банков обычно предлагают грейс-период от 50 до 120 дней, но для этого важно своевременно погашать задолженность. Уточнить сумму к оплате и крайнюю дату внесения платежа можно в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении, где автоматически формируется выписка. У любой кредитной карты есть льготный период, однако условия по нему отличаются.
Какую выгоду получают банки от грейс-периода
Кредитка — финансовый продукт, за счет которого банки зарабатывают большие деньги несмотря на наличие беспроцентного периода. Они получают прибыль следующими способами:
- Процент с прибыли. «Мир», Union Pay и другие платежные системы получают комиссию в размере 1-2% со всех покупок по карте. Часть от этой суммы они переводят банкам-эмитентам.
- Привлечение новых клиентов и удержание старых. Наличие грейса позволяет повысить лояльность действующих клиентов и нарастить клиентскую базу. В будущем владельцы кредиток могут оформить другие кредитные продукты, например, ипотеку или потребкредит.
- Доход от процентов и неустоек. Не у всех людей получается грамотно использовать кредитную карту. Если не погасить задолженность в полном объеме в течение грейса, начисляются проценты на потраченную сумму. А если пропустить даже минимальный платеж (обычно он составляет 5-10% от долга), банк применяет штрафные санкции.
Важно! Чаще всего выпуск кредиток бесплатный. Однако в некоторых банках В некоторых банках взимается определенная плата обслуживание карточки. Причем уплатить определенную сумму необходимо даже в том случае, если карта не используется.
Как рассчитывается льготный период
Банк может использовать любой из трех способов расчета:
- На основе расчетного периода. Этот вариант наиболее распространен. Есть определенный промежуток времени, в течение которого держатель карты может пользоваться кредитными средствами и не платить проценты. Например, один или два месяца. В конце периода формируется выписка с указанием суммарных расходов, минимального платежа и даты, до которой его нужно внести. На погашение задолженности отводится определенный срок. Чаще всего это 20-30 дней после окончания расчетного периода. Таким образом, если грейс составляет 55 дней, то 30 дней составляет расчетный период, 25 дней — платежный.
- По каждой операции. Такой способ используется реже. Для каждой покупки устанавливается отдельный грейс, например, 2 месяца. Вносить платеж следует в том же порядке, в котором происходила оплата покупок.
- С первой покупки. Этот вариант банки используют крайне редко. Каждый льготный период длится фиксированный промежуток времени, например, 100 дней после оплаты первой покупки кредиткой. Как правило, такая схема беспроцентного периода используется в рамках акции для привлечения новых клиентов. В дальнейшем грейс рассчитывается по стандартной схеме.
Важно! Необходимо узнать о способе расчета льготного периода при оформлении карточки с кредитным лимитом. Это позволит избежать путаницы с платежами.
Когда начинается и заканчивается грейс-период
В зависимости от банка грейс начинается:
- первого числа каждого месяца;
- с даты совершения первой покупки;
- сразу после оформления кредитки.
Чаще всего грейс длится 50-60 дней. Однако в некоторых финансово-кредитных организациях он достигает 120 дней и более.
Перед подачей заявки на выпуск кредитной карты следует уточнить принцип работы беспроцентного периода. Схема расчета будет указана в договоре. Кроме того посмотреть дату начала и окончания грейса можно в банковской выписке в личном кабинете.
«Честный» и «нечестный» льготный период
Беспроцентный период бывает:
- Честным — с ежемесячным возобновлением. Например, в первом случае грейс длится 120 дней. По покупкам, совершенным в апреле, он продлится до конца июля, по майским — до конца июля и т.д. То есть по покупкам, сделанным в начале месяца он составит максимальные 120 дней, в последний день месяца — 90 дней.
- Нечестным. В этом случае очередной срок без начисления процентов начинается лишь после окончания предыдущего. Таким образом, при грейсе в 120 дней самый продолжительный льготный период распространяется лишь на покупки, сделанные в первый месяц. Для покупок во втором месяце он составит 90 дней, в третьем — 60 дней.
Для расчета даты завершения беспроцентного периода важно знать, какой вариант расчета используется в финансово-кредитной организации. При честном грейсе он каждый раз возобновляется через одинаковое количество дней. В случае с нечестным грейсом время на погашение задолженности постепенной уменьшается.
Можно не проводиться расчеты самостоятельна. Все необходимая информация отражается в банковской выписке, которую владелец кредитки может посмотреть в своем профиле. Чтобы внести платеж своевременно, можно активировать SMS с напоминанием о дате погашения долга (обычно это платно).
На что действует беспроцентный период
Банки вправе на свое усмотрение установить операции, на которые действует грейс. Обычно проценты не начисляются лишь при оплате товаров и услуг безналичным методом. Таким образом, льготный период заканчивается после совершения следующих операций:
- снятие денег в банкомате;
- денежные переводы;
- квази-кэш операции (перевод средств на электронный кошелек, покупка криптовалюты, покупка лотерейного билета, пополнение счета в онлайн-казино или букмекерской конторе и т.д.).
Список операций, на которые не распространяется грейс, может отличаться в разных финансово-кредитных организациях. Следует уточнить актуальную информацию по этому поводу до оформления кредитки.